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买房贷款利率是由中国人民银行规定的基准利率,然后银行在基准利率一定幅度内上下浮动决定的。银行对贷款利率的考察,主要跟借款人的资产状况、资信状况、在银行的信用状况、收入状况等以及银行自己的规定等因素相关。而对借款人本人的基本状况的考察,各家银行的标准又是不一样的。因此,即使是同一个人,在不同的银行申请的房贷利率也是有可能不一样的。
影响贷款利率的因素有哪些1、贷款性质不同
贷款的种类可谓是五花八门,但主要的贷款类型分为信用贷款、抵押贷款、担保贷款等。而在这众多类型中,抵押贷款因为有抵押物作为抵押,那么银行给到的贷款利率自然较低,且额度也较高。信用贷款因其无需抵押、无需担保的优势,受到越来越多借款者的青睐。
2、征信情况不同
申请贷款,通常都是需要查申请人征信的,一般只要征信报告上显示良好记录的人,比没有信用记录或者信用记录存在不良情况的人,贷款利率会低一些,因为前者的征信说明了其具备一定的还款能力,而且有良好的还款意愿,贷款机构从申请人报告中可获知的风险等级较低,逾期风险很小,自然是更愿意放贷的,所以为了顺利申请贷款,大家一定要保持良好的征信记录。
3、还款能力不同
申请贷款,还款能力也是贷款机构考察的重中之重,一般申请人如果有稳定的工作以及收入来源,获知有较强的财力证明,比起那些工作和收入都不太稳定的申请人而言,其还款能力、逾期风险也是更低的,贷款机构从而也就更愿意给这类群体更优惠的贷款利率。
4、职业不同
无论是银行还是其他金融机构,在放贷时都更青睐有稳定工作及收入的借款申请人,例如公务员、国企员工、教师等,因为工作稳定,申请贷款相对更容易,能够拿到更高的贷款额度和更低的贷款利率,高危职业、高流动性职业等特殊职业,很容易导致意外或者失联的情况发生,所以一般银行都不愿意批款。
5、负债率不同
即便申请人其他的资质都达到贷款机构的要求,但名下的负债率情况不容乐观,也是会导致拒贷的。在审核时,平台会对申请人当前的负债和收入水平进行评估,如果申请人目前的负债水平已经过高的话,平台不会通过其贷款申请。很容易理解,负债率过高意味着坏账的几率高,所以尽量不要让自己的负债率过高。