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等额本息还款越早还越划算，到了中后期就没有必要了，因为前期已经将大部分利息还给银行了，而到了中后期每期还款金额里面利息是很少的。等额本息提前结清大致可以根据自己的借款年限来计算，在1/3年限内还清最划算。意思就是，用户是等额本息贷款30年，那么在借款10年内还清最佳。如果是等额本息20年，可以选择在6年内还清，这样相对而言是更加划算的。
举子例子，用户借款100万，等额本息30年，执行利率4.65%，每月还款金额是5156.37元，而这个金额是由1281.37元本金和3875元利息组成的，经计算前10年内每月需要偿还的利息占了月还款的大部分，越早结清可以省下的利息越多。
等额本息还款和等额本金还款的区别二者的主要区别在于：等额本息还款方式每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，贷款人还贷压力均衡，但利息负担相对较多。等额本金还款方式每月本金相同，利息逐渐减少，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。
具体选择哪一种还款方式更好，不能一概而论，应根据个人情况进行选择。在贷款金额相同的情况下，等额本金的前期还款较等额本息要高，因此初期还款压力会比较大。
对于刚刚工作不久的买房人来说，由于前期收入较少，不妨选择等额本息的还款方式以缓解生活压力，在收入升高后再进行提前还款，这样同样可以节省利息。而对于中年人来讲，事业已处于巅峰期，预期收入将可能逐年下降，此类人群选择等额本金的方式比较适宜，在未来收入降低时还款数额也将减少，以免将来发生入不敷出的风险。
此外，虽然等额本金的利息总额低于等额本息，但考虑到通货膨胀的因素，也许未来节省的利息总额的购买力会被大大削弱，同时买房人前期又承担了较大的还款压力，这样算来选择等额本金的还款方式或许有些得不偿失了。
