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为什么说千万别抵押房子贷款

江都房产网    2023-02-12    58

1、贷款用途受限

抵押房子贷款的用途只能是日常消费或生产经营,比如家装、旅游、购车、教育、婚庆、医疗、扩大生产、购置设备等等,绝不能用于购买房产、股票、期货、理财产品等其他权益性投资及法律法规禁止的用途。

2、贷款手续颇多

抵押房子贷款,除了需要审核借款人资信情况、评估抵押物价值以外,更重要的一点就是证明具体用途,准备与贷款用途相关的材料,比如抵押房子用于生产经营的,要有固定的经营场所、工商营业执照、经营流水、购销合同等。

3、对抵押物要求严格

抵押房子贷款的抵押物是二手房,和住房按揭贷款以所购新房作为抵押是不同的,二手房会受到房龄、房屋类型、折旧、地理位置、装修朝向等各方面的影响,使贷款风险较高,不见得能被银行接受,即使被银行认可、接受了,一般最高可贷比例也不超过房子评估价值的70%。

4、放款速度较慢

毕竟抵押房子贷款的用途、抵押物都存在较多风险,中间还存在较多手续,贷款银行出于风险考虑,除了审查借款人提交的纸质材料以外,可能还会现场考察、评估勘验,然后多级审批,整个流程下来,放款可能要花上半个月甚至更长时间。

5、可能陷入贷款骗局

有些不法的民间借贷组织就是利用房子抵押贷款来设置骗局,一方面引诱借款人将房子抵押出去,另一方将贷款资金也骗入自己口袋,到头来借款人什么都没拿到,房子还丢了,所以为了安全,有些人就说千万别抵押房子贷款。

房子抵押贷款到期还不上怎么办

1、进行协商还款

客户可以尝试与贷款机构沟通,看看能不能协商还款,比如说协商延期还款,或者是减免一些利息等等。不过贷款机构不一定会答应客户的协商申请,具体要以贷款机构的通知为准。

在与贷款机构协商的时候,客户可以尽量申请延期还款避免申请减免利息,站在贷款机构的角度来看,延期还款更容易被他们接受,并且在协商的时候,客户可以提交失业证明、个人资产证明等材料,这样能够增加协商还款的成功率。

2、找第三方为自己担保

如果贷款机构没有答应客户的协商还款申请,客户可以尝试找一些资质比较优秀的第三方机构或者是个人来为自己担保,如果贷款机构答应了,那么客户就可能会获得一些时间来筹集资金。

因为担保人会承担连带的债务责任,所以为了不给担保人带来麻烦,客户找到担保以后也要按约定尽快还款,避免出现债务逾期影响到担保人的权益。

3、提供其他的抵押物

如果客户无法找到第三方来为自己担保,那么客户可以给贷款机构提供其他的抵押物来为自己担保,比如说可以提供车辆、理财产品或者是存款等来抵押,如果贷款机构支持这样操作的话,客户也可以再次获得一些时间来筹集资金用来还款。

不过这需要客户手中有一些有价值且比较容易变现的资产才行,如果这些资产没有通过贷款机构的审核,那么客户还是要尽快想办法筹集资金,避免逾期给自己带来伤害。

4、变卖有价值的资产

客户手中如果有一些资产具有一定的市场价值,那么可以尝试将这些资产变现获得还款资金,然后用来还上房子抵押贷款,不过这对客户本身就有一定的要求,需要客户手中具备相应的资产,因此适用的范围可能就没有那么大了。

5、将房子拍卖

如果客户尝试了各种办法但还是解决不了债务问题,那么就只好等贷款机构处理抵押的房产了。在这种情况下贷款机构为了维护自身权益,会按规定处理客户抵押的房子,处理房子以后所得的资金将优先用于偿还贷款。

在有时候贷款机构为了能够尽快回款,可能会以低于市场行情的价格将房子出售,有可能会出现房子被处理以后所得资金还不足以偿还贷款的情况,客户需要将不足的部分补齐,否则就不算了结了债务。

客户可以根据自己的实际情况来选择合理的处理方案,如果担心以后还款会有压力,那么客户在申请房子抵押贷款的时候可以少申请一些,这样以后的生活就不会有太大的债务压力。

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