房贷组合贷提前还款可以先还商贷吗

办理的房贷是组合贷款类型，如果想要提前还款，选择先还商贷一般是没问题的。组合贷款里的商贷部分和公积金贷部分本身就是分两个账户还款，所以单独先还商贷是完全可行的。联系商贷银行预约提前还款，然后将要提前还的款项充入还款银行卡里就行。而如果用户想提前先还公积金贷，也完全可以。

因为商贷利率是以相应期限的LPR为定价基准加点形成(5年期以上LPR为4.45%)，而公积金贷则是执行央行贷款基准利率(5年以上公积金贷年利率为3.25%)，商贷利率要比公积金贷利率高，所以手头资金足够充裕的选择先还商贷会更好，如此能够降低更多的利息费用。

当然，具体还是得看当地的政策规定。因为有些城市规定，组合贷款在提前还款时，公积金贷部分和商贷部分必须保持一定的比例，如此就不好只还其中一种了。

假设房贷本金是30万，贷款期限20年，贷款年利率是4.9%，等额本金还款，那么：

每期应还本金=1250元，总利息=147612.5元，

第1个月应还利息=1225元，剩余本金=298750元;

第2个月应还利息=1219.9元，剩余本金=297500元;

第3个月应还利息=1214.79元，剩余本金=296250元;

依次计算，至第12个月应还利息=1168.85元，剩余本金=285000元。

若正常还贷12个月后，提前还10万，那么：

剩余本金=285000-100000=185000元，

前12个月已还利息=1250+1225+…+1168.85=14363.13元，

在18.5万本金下：

若保持剩余19年贷款期限不变，那么总利息=86495.21元，

节省利息=147612.5-14363.13-86495.21=46754.16元;

若保持每期应还本金基本不变，那么贷款期限可缩短至12年还清，总利息=54767.71元，

节省利息=147612.5-14363.13-54767.71=78481.66元。

提前部分还款，需要变更还款计划，可以自行选择“贷款期限不变、减少月供”或者“保持月供基本不变、缩短贷款年限”，而缩短贷款年限能节省的利息会更多。