房贷等额本息和等额本金提前还款哪个更合适

江都房产网    2023-11-02    57

房贷等额本息和等额本金提前还款等额本金更合适。因为等额本息还款每月还款额固定不变,但是前期还款额中利息占比多,本金占比少,逐渐转变为本金占比多利息占比少,也就是说前期还款利息比本金要多,如果选择提前还款,那么剩余未还的本金占比还是很大的。而等额本金还款每月还款额中本金是不变的,所以相对来讲等额本金提前还款比等额本息提前还款要合适。

当然,在贷款人经济条件允许的情况下,提前还款不管是等额本金还是等额本息都能够为贷款人节省利息,只是如果还款时间超过了贷款期限的一半再来选择提前还款的话就没那么划算,因为前期还款已经还了一大部分的利息,剩余的大部分都是本金了。

总之,如果用户有提前还款的打算,那么在办理房贷时选择等额本金还款更划算。

什么叫等额本金和等额本息

1、等额本金

即每月还款本金一样,每月还款额和利息越来越少。

每月还款本金=贷款本金/贷款月数;

每月利息=(贷款本金-累计已还本金)*月利率。

2、等额本息

即每月还款额固定不变,还款本金越来越多,利息越来减少。

每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1],

若还款月数为3,则“^3”就等于某个数的12次方。

二、举例说明

假设贷款9000元,月利率为0.4%,分3个月还款,则:

1、等额本金

每月应还本金=9000/3=3000元,

第1个月利息=(9000-0)*0.4%=36元,月还款额=3000+36=3036元;

第2个月利息=(9000-3000)*0.4%=24元,月还款额=3000+24=3024元;

第3个月利息=(9000-6000)*0.4%=12元,月还款额=3000+12=3012元;

总利息=72元,本息合计=9072元。

第一个月还款额和利息都是最高的,然后逐月递减,适合前期还款能力较强的人。

2、等额本息

每月还款额=3024.03元,

第1个月利息=36元,还款本金=3024.03-36=2988.03元;

第2个月利息=24.04元,还款本金=3024.03-24.04=2999.99元;

第3个月利息=12.08元,还款本金=3024.03-12.08=3011.95元;

总利息=72.1元,本息合计=9072.1元。

第一个月的利息最高,利息逐月递减,第一个月的还款本金最少,然后逐月递增,适合每月收入固定的人。

注意:贷款金额越大且贷款时间越长,等额本金和等额本息还款所产生的利息差异越大,若贷款20万贷20年,两者利息就会有一两万的区别了。

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